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Haushaltsbuch online: Budgetplaner mit 50/30/20-Regel

Einnahmen
Ausgaben

Verteilung der Ausgaben

50/30/20-Regel

Ein Richtwert unter mehreren: ein Teil der Einnahmen für Bedürfnisse, einer für Wünsche, einer fürs Sparen. Aufteilung wählen oder eigene eintragen.

Aufteilung:

Positive Abweichung: über dem Richtwert, negative: darunter. Je nach Stadt und Lebenslage können die Bedürfnisse über 50 % liegen, ohne dass das Budget schlecht geführt ist.

Zuordnung der Kategorien

Jede Kategorie zählt als Bedürfnis, Wunsch oder Sparen. Passen Sie die Zuordnung an, wenn sie nicht zu Ihrer Lage passt.

Sparziel

Monatsvergleich

Ein Rechenwerkzeug: Die angezeigten Richtwerte dienen nur zur Orientierung. Sie ersetzen keine Beratung, die auf Ihre Lage eingeht.

Der Link enthält Ihre Beträge: Senden Sie ihn nur an Menschen, denen Sie vertrauen. Die Daten stehen in der Adresse hinter dem Zeichen # und laufen nicht über unseren Server.

Ihre Budgets bleiben auf diesem Gerät: Es wird nichts gesendet.

Ein Haushaltsbuch, das auf Ihrem Gerät bleibt

Dieser Budgetplaner funktioniert wie ein einfaches Haushaltsbuch: Sie tragen Einnahmen und Ausgaben ein und sehen die Summe, den „Restbetrag“, die „Sparquote“ und ein Balkendiagramm mit der Verteilung der Ausgaben. Dazu vergleicht er Ihr Budget mit der 50/30/20-Regel, rechnet ein Sparziel in eine Monatsrate um und speichert mehrere Monate zum Vergleich. Alles wird im Browser berechnet, nichts wird gesendet.

In 5 Schritten zum Haushaltsplan

  1. Unter „Einnahmen“ tragen Sie Ihr „Nettogehalt“ und „Sonstige Einnahmen“ ein, etwa Kindergeld. „Einnahme hinzufügen“ ergänzt eine Zeile.
  2. Unter „Ausgaben“ füllen Sie die vorbereiteten Kategorien aus: Wohnen, Energie, Mobilität, Lebensmittel, Versicherungen, Abos, Gesundheit, Kinder, Freizeit, Sparen, Kreditraten und Sonstiges. „Ausgabe hinzufügen“ öffnet eine weitere Zeile.
  3. Für Beträge, die einmal im Jahr fällig werden, wählen Sie „pro Jahr“: Das Tool teilt durch 12. Eine Kfz-Haftpflicht von 480 € im Jahr erscheint als „= 40,00 € pro Monat“.
  4. Lesen Sie das Ergebnis und die „Verteilung der Ausgaben“.
  5. Am Monatsende klicken Sie auf „Nächsten Monat anlegen (Kopie)“ und ändern nur, was sich bewegt hat.

Ein Rechenbeispiel

Einnahmen: 3.000 € im Monat. Ausgaben: Warmmiete 1.000 €, Strom 80 €, Lebensmittel 450 €, Mobilität 150 €, Versicherungen 100 €, Abos 50 €, Freizeit 250 € und Sparen 400 €. Die Ausgaben einschließlich geplantem Sparen ergeben 2.480 €, der Restbetrag liegt bei 520 €.

Die Sparquote zählt geplantes Sparen und einen positiven Restbetrag: (400 + 520) ÷ 3.000 = 30,7 %. Wird ein Teil der 520 € doch ausgegeben, fällt die tatsächliche Quote niedriger aus.

Fixkosten und variable Kosten

Fixkosten kommen jeden Monat in bekannter Höhe: Miete, Versicherungen, Handyvertrag, Kreditraten. Variable Kosten schwanken: Einkauf, Tanken, Essen gehen, Geschenke. Holen Sie die Fixkosten aus den Kontoauszügen und nehmen Sie für die variablen Kosten den Schnitt aus zwei oder drei Monaten. Jährliche Posten wie Nebenkostennachzahlung oder Mitgliedsbeiträge tragen Sie „pro Jahr“ ein.

Die 50/30/20-Regel und ihre Grenzen

Die 50/30/20-Regel teilt das Nettoeinkommen auf: 50 % für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche, 20 % fürs Sparen. Bei 3.000 € sind das 1.500 €, 900 € und 600 €. Im Beispiel kommen die Bedürfnisse (Wohnen, Energie, Lebensmittel, Mobilität, Versicherungen) auf 1.780 €, also 59,3 %, die Wünsche (Abos, Freizeit) auf 300 €, also 10 %, und das geplante Sparen auf 400 €, also 13,3 %.

Das ist ein Richtwert unter mehreren, keine Note. In München, Frankfurt oder Hamburg kann die Miete allein 40 % des Nettogehalts verschlingen; dann liegen die Bedürfnisse über 50 %, ohne dass schlecht gewirtschaftet wird. Die Knöpfe 60/20/20, 70/20/10 und 80/10/10 ändern die Aufteilung, eigene Werte sind möglich, und unter „Zuordnung der Kategorien“ lässt sich jede Kategorie umsortieren.

Notgroschen

Oft genannt wird ein Polster von 3 bis 6 Monatsausgaben für Unvorhergesehenes wie eine kaputte Waschmaschine. Bei 2.080 € Ausgaben ohne Sparen sind das 6.240 € bis 12.480 €. Eine Größenordnung, keine feste Regel. Der Block „Sparziel“ rechnet die Rate aus: 4.800 € in 24 Monaten erfordern 200 € im Monat; mit 1.200 € „Bereits gespart“ sind es 150 €.

Weniger ausgeben, ohne zu verzichten

  • Nur die Abos behalten, die Sie wirklich nutzen.
  • Strom-, Handy- und Versicherungstarife jedes Jahr vergleichen.
  • Den Wochenplan für Mahlzeiten vor dem Einkauf machen.
  • Einen Dauerauftrag aufs Sparkonto am Zahltag einrichten.

Das Budget im Blick behalten

Die Tabelle „Monatsvergleich“ zeigt für jeden gespeicherten Monat Einnahmen, Ausgaben, Rest, Sparquote und die Veränderung gegenüber dem Vormonat. „Als CSV exportieren“ öffnet das Budget in einer Tabellenkalkulation, „Drucken“ liefert eine Zusammenfassung auf einer Seite. „Link zum Teilen kopieren“ öffnet den angezeigten Monat wieder; er enthält Ihre Beträge.

Häufige Fragen

Werden meine Zahlen irgendwohin gesendet?

Nein. Die Budgets bleiben im Browser dieses Geräts. Der Link zum Teilen speichert die Daten hinter dem Zeichen #, und dieser Teil der Adresse wird nicht an den Server übertragen.

Brutto oder netto eintragen?

Netto, also den Betrag, der nach Steuern und Sozialabgaben auf dem Konto ankommt.

Wie trage ich eine vierteljährliche Zahlung ein?

Mal 4 nehmen und „pro Jahr“ eintragen. 90 € pro Quartal ergeben 360 € im Jahr, also 30 € im Monat.

Was bedeutet der Restbetrag?

Das, was nach allen Ausgaben einschließlich geplantem Sparen übrig bleibt. Ist er negativ, zeigt das Tool, um wie viel die Ausgaben die Einnahmen übersteigen.